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高效率、低成本行動投保系統助銀行化繁為簡！

文．圖／精誠資訊

銀行是保險業重要銷售通路，但過往繁瑣的保單處理流程，往往造成銀行理專人員龐大的工作量。各式繁雜文件與流程均耗費大量時間與心力，嚴重者甚至可能延誤到投保時效，或影響客戶的投保意願。
因此，處於分秒必爭的時代，投保作業流程的優化與照會率的降低，都是保險業者勢在必行的轉型痛點，除了能直接改善銀行端的執行效率，亦能間接提升保單銷售績效，使買方與賣方都享有雙贏的局面。

台灣金管會為嚴格控管洗錢防制及偏差性保險行銷，要求T銀行在客戶投保時應遞交各式說明文件，諸如：洗錢防制（比對洗錢黑名單）、是否符合客戶投資屬性、是否超過70歲購買投資型或有保價金保險商品、是否貸款或保單借款以購買保險等基本資料的確認與核對。待文件均填寫完畢後，會再進入人工審核、簽署、影印、打包及郵遞等多項程序，銀行端才能將保險文件寄送到保險公司，待文件送至保險公司後，保險公司也會啟動另一階段的人工核對流程，如：將要保書與相關文件複印留存、資料建檔、檢核要保書與相關文件、檢核客戶交易、保險公司規則引擎（Rule Engine）篩檢等，上述過程中如有發現問題，則會將照會資料傳給負責的理專人員另行處理，最後通知銀行扣款以完成程序。
經過上述跨足多個公司與單位的繁瑣核保流程，直到扣款成功才算是完成客戶端的投保手續，保險公司則會在這之後提供保單資料檔及佣金檔給銀行進行最終的核對確認。這一連串的流程往往需耗時至少3個星期的作業時間，一旦中間照會頻次增加，整體流程變拉長，耗時1個月也時為常見。

量身打造「行動投保系統」
解決4大關鍵議題
如何使保險銷售、投保流程更加順暢並有效縮短時程，實為每家銀行保險通路部門的迫切需求。精誠資訊依據T銀行所提出的痛點，為其量身打造了「行動投保系統」，運用技術解決4大關鍵議題：
●整合銀行端客戶管理系統，加速資料核對流程
本次導入系統可直接介接銀行的客戶管理系統，擷取客戶姓名、身分證字號、生日、地址、電話，減少人工資料輸入時間，且通過系統可直接檢核證照、必填的資料欄位、保險產品資料、客戶交易等項目，將投保案件的照會率降到最低。此外，亦可介接至銀行防洗錢系統、貸款放款系統、保代系統以確認資金來源，或針對客戶與營業處、理專人員的地址資訊，來進行客戶投資屬性比對。
●內建各保險公司要保書樣式，提供快速查閱瀏覽
系統已內建整合各家保險公司的要保書樣式，以簡化銀行所需的資料輸入流程，增加作業效率，同時也具有電子要保書的版本控管功能，以避免使用舊版要保書所造成的人工照會困擾。
●連結電子簽署系統，自動調配管理派件
搭配電子簽署系統，提供自動調配簽署人時間與派件，透過簽署人執行電子簽署，提升案件審核及簽署之品質，進而優化整體保險業務的處理效率。
●提供WEB、APP雙版本，靈活應用不受限
系統採用Hybrid方式，提供WEB、APP雙版本，理專人員可直接以平板電腦與客戶面對面溝通，進行行動化保險銷售，除了能輕鬆地展示各項保險商品，還可依據客戶實際需求調整保險商品之單位數量及投保金額；要（被）保人在平板電腦iPAD簽名後，則可套用檢核規則來確認要保書資料填寫的正確性，避免漏填、輸入錯誤或保額範圍超過等細節，最後理專人員還可將要保書電子檔直接傳給保險公司，除了能加快核保整體流程，同時也有效降低因要保書填寫錯誤而產生的照會頻率。
精誠資訊所打造的行動投保系統，除了協助T銀行節省紙本作業流程的時間和成本，更因為行動投保系統與影像系統結合，替T銀行降低紙本資料所需的儲存空間及成本．T銀行還可經由後台設定大量的系統參數，以對應以下作業流程，如：商品上架、要保書更版、檢核規則調整、資料套印等，節省額外的程式開發成本。
精誠資訊傾力開發的行動投保系統，不僅方便又有彈性地讓T銀行成功地加快整體的保險投保作業效率，更創造保險案件進件全面數位化、資料不落地的價值。